Nos últimos anos, aumentaram consideravelmente os casos de golpes de empréstimo e financiamento falsos, que têm causado prejuízos significativos a pessoas em situação de vulnerabilidade financeira. Os golpistas se passam por financeiras, bancos ou correspondentes autorizados e aplicam fraudes travestidas de ofertas vantajosas.

Neste artigo, você vai entender:

• Como funcionam os golpes de empréstimo;
• Quais são os sinais de alerta;
• O que diz a legislação;
• E como agir caso você tenha sido vítima.

O que é o golpe do empréstimo?

Trata-se de uma fraude em que o criminoso se apresenta como representante de uma instituição financeira e oferece condições facilitadas para empréstimos ou financiamentos. Após despertar o interesse da vítima, exige o pagamento antecipado de taxas administrativas, seguros ou outras supostas garantias.

Após o pagamento, a quantia prometida nunca é depositada, e o golpista desaparece ou bloqueia o contato.

Como esse golpe costuma ocorrer?

• Anúncios em redes sociais ou no Google com ofertas atrativas;
• Atendimento via WhatsApp ou telefone, com identidade falsa;
• Solicitação de documentos pessoais e comprovantes;
• Cobrança de valores antecipados (taxas de contrato, IOF, seguro);
• Promessa de liberação imediata do crédito;
• Desaparecimento após a transação.

Quais são os principais sinais de alerta?

• Oferta de crédito para negativados, sem consulta ao SPC/Serasa;
• Exigência de pagamento antecipado de qualquer taxa;
• E-mails ou mensagens com erros de português;
• Ausência de CNPJ válido ou de um site oficial da empresa;
• Atendimento exclusivamente por WhatsApp.

O que diz a lei?

Esse tipo de golpe se enquadra como estelionato, previsto no art. 171 do Código Penal, podendo haver agravantes se for constatado o uso de identidade falsa ou o envolvimento de organização criminosa.

Além da esfera criminal, a vítima pode ingressar com ação cível para:

• Restituição do valor pago;
• Indenização por danos morais e materiais;
• Bloqueio de bens dos envolvidos.

Fui vítima. O que fazer?

• Guarde todos os comprovantes de pagamento e conversas;
• Registre um boletim de ocorrência, presencialmente ou pela delegacia eletrônica;
• Consulte um advogado especializado para:
• Representar criminalmente contra os autores;
• Ingressar com pedido de reparação financeira;
• Solicitar o bloqueio de contas ou bens pela Justiça.

Como evitar golpes de empréstimo?

• Não pague nada antecipadamente sem verificar a idoneidade da instituição;
• Pesquise o CNPJ da empresa no site da Receita Federal;
• Verifique se a financeira é autorizada pelo Banco Central;
• Nunca envie documentos pessoais sem confirmação da segurança;
• Desconfie de facilidades excessivas.

Conclusão

O golpe do empréstimo afeta milhares de brasileiros que estão justamente em busca de soluções financeiras. É fundamental agir com cautela, verificar a veracidade das ofertas e buscar apoio jurídico ao menor sinal de fraude.

Se você — ou alguém que conhece — foi enganado por falsas promessas de crédito, entre em contato com nosso escritório. Atuamos nas esferas cível e criminal, com estratégias eficazes para a recuperação de valores.

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